Von Digitale Marktplätze gehören heute zu den wichtigsten Motoren der europäischen Online-Wirtschaft. Ob B2B-Plattformen für den Handel zwischen Unternehmen, B2C-Portale für den Verkauf an Endkund:innen oder C2C-Marktplätze für private Transaktionen – überall fließen täglich Millionenbeträge. Doch mit diesem Wachstum steigen auch die rechtlichen Anforderungen an Betreiber solcher Plattformen.
Die Europäische Union hat in den letzten Jahren mehrere Richtlinien erlassen, um Zahlungsströme transparenter, sicherer und nachvollziehbarer zu gestalten. Wer Zahlungen über seine Plattform abwickelt, gilt in vielen Fällen als Zahlungsdienstleister – und unterliegt damit denselben strengen Regeln wie Banken oder FinTech-Unternehmen.
Ein wesentlicher Bestandteil dieser Vorgaben ist die KYC-Verifizierung („Know Your Customer“), die sicherstellt, dass die Identität von Nutzer:innen überprüft wird, bevor sie Transaktionen durchführen dürfen. Diese Maßnahme dient der Bekämpfung von Geldwäsche und der Einhaltung der EU-Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2).
Warum Marktplätze spezialisierte Zahlungslösungen benötigen
Viele Betreiber unterschätzen den regulatorischen Aufwand, der mit der Zahlungsabwicklung verbunden ist. Ohne Lizenz dürfen Marktplätze keine Gelder treuhänderisch verwalten oder zwischen Käufer:innen und Verkäufer:innen weiterleiten.
Ein Verstoß gegen diese Regelungen kann empfindliche Strafen nach sich ziehen – von Bußgeldern bis hin zur Sperrung von Geschäftskonten.
Die Lösung liegt in der Zusammenarbeit mit einem Payment Service Provider (PSP). Ein PSP ist ein lizenziertes Finanzinstitut, das die Zahlungsabwicklung im Auftrag des Marktplatzes übernimmt. So wird sichergestellt, dass sämtliche Transaktionen den EU-Vorschriften entsprechen, Kundengelder getrennt verwahrt werden und die KYC- sowie AML-Prozesse (Anti-Geldwäsche) korrekt umgesetzt sind.
Was ein PSP leistet
Ein moderner PSP übernimmt mehrere zentrale Aufgaben, die weit über das reine Transaktionsmanagement hinausgehen:
- Regelkonforme Zahlungsabwicklung: Sicherstellung, dass alle Zahlungen im Einklang mit PSD2 erfolgen.
- Identitätsprüfung: Durchführung automatisierter KYC-Prozesse zur Vermeidung von Betrug.
- Geldtrennung: Einrichtung von Treuhandkonten, damit Plattformen keine Kundengelder vermischen.
- Risikomanagement: Überwachung von Transaktionen auf Unregelmäßigkeiten.
- Reporting & Compliance: Bereitstellung von Nachweisen für Behörden und Partner.
Diese Strukturen entlasten Betreiber erheblich – sowohl administrativ als auch rechtlich.
EU-Konformität als Wettbewerbsvorteil
Marktplätze, die auf rechtssichere Zahlungsprozesse setzen, gewinnen Vertrauen bei Nutzer:innen und Geschäftspartner:innen.
Sowohl Unternehmen als auch Endkund:innen erwarten heute transparente Abläufe, klare Zuständigkeiten und ein hohes Maß an Datensicherheit.
Die Integration einer professionellen PSP-Lösung schafft nicht nur Compliance, sondern auch Effizienz. Sie ermöglicht automatisierte Prüfungen, beschleunigte Auszahlungen und reduziert den manuellen Aufwand im Backoffice. Dadurch bleibt mehr Zeit für das eigentliche Kerngeschäft: Wachstum, Service und Kundenerlebnis.
Praxisbeispiel: Lemonway als spezialisierter PSP
Ein Beispiel für einen auf Marktplätze spezialisierten Zahlungsdienstleister ist Lemonway, ein von europäischen Aufsichtsbehörden lizenzierter PSP.
Das Unternehmen bietet Plattformbetreiber:innen maßgeschneiderte Lösungen für Zahlungsabwicklung, KYC- und Treuhandprozesse und unterstützt damit die Einhaltung aller relevanten EU-Vorgaben.
Durch die Integration eines erfahrenen PSPs wie Lemonway können Marktplätze sicherstellen, dass sie sowohl regulatorisch abgesichert als auch technologisch auf dem neuesten Stand sind.
Fazit
Die Zeiten, in denen Marktplatzbetreiber Zahlungen selbst verwalten konnten, sind vorbei. EU-Richtlinien wie PSD2 und AML5 verlangen klare Prozesse und lizenzierte Partner. Wer heute rechtssicher handeln will, kommt um die Zusammenarbeit mit einem zertifizierten Zahlungsdienstleister nicht herum.
Ein professionell integrierter PSP sorgt für stabile Abläufe, erfüllt alle gesetzlichen Anforderungen und schafft Vertrauen auf allen Seiten – die entscheidende Basis für nachhaltiges Wachstum im europäischen Onlinehandel.
FAQ: EU-konforme Zahlungsabwicklung auf Marktplätzen
Was ist ein Payment Service Provider (PSP)?
Ein Payment Service Provider (PSP) ist ein lizenziertes Unternehmen, das Zahlungen im Auftrag von Online-Plattformen oder Marktplätzen abwickelt.
Hauptfunktionen eines PSPs:
- Durchführung von Transaktionen zwischen Käufer:innen und Verkäufer:innen
- Verwaltung von Treuhandkonten
- Umsetzung gesetzlicher Vorgaben (z. B. PSD2, AML5)
- Identitätsprüfung durch KYC-Verfahren
Ein PSP sorgt dafür, dass Marktplatzbetreiber keine eigene Zahlungsdienstlizenz benötigen und dennoch rechtskonform handeln.
Welche EU-Vorschriften gelten für Online-Marktplätze?
Online-Marktplätze unterliegen einer Reihe von EU-Richtlinien, die für Transparenz, Sicherheit und Verbraucherschutz sorgen. Besonders wichtig sind dabei drei Regelwerke:
- PSD2 (Payment Services Directive 2): Diese Richtlinie legt fest, wer Zahlungen abwickeln darf und wie Transaktionen technisch und rechtlich abgesichert werden müssen.
- AML5 (5. EU-Geldwäscherichtlinie): Sie verpflichtet Betreiber zur Identifizierung aller Nutzer:innen im Rahmen der KYC-Verfahren („Know Your Customer“) und zur Meldung verdächtiger Transaktionen.
- GDPR bzw. DSGVO (Datenschutz-Grundverordnung): Sie garantiert den Schutz personenbezogener Daten, die im Rahmen von Zahlungen und Verifizierungen verarbeitet werden.
Diese Vorschriften stellen sicher, dass alle Zahlungsprozesse auf europäischen Marktplätzen transparent, sicher und nachvollziehbar erfolgen.
Warum dürfen Marktplätze Zahlungen nicht selbst abwickeln?
Sobald ein Marktplatz Kundengelder entgegennimmt oder weiterleitet, wird er als Zahlungsdienstleister im Sinne der PSD2 eingestuft. Ohne offizielle Lizenz wäre das rechtswidrig.
Durch die Zusammenarbeit mit einem lizenzierten PSP wird dieses Risiko vermieden – der PSP übernimmt die rechtliche Verantwortung für alle Zahlungsprozesse.
Was bedeutet KYC und warum ist es wichtig?
KYC („Know Your Customer“) ist ein gesetzlich vorgeschriebenes Verfahren zur Identifizierung von Nutzer:innen.
Es schützt vor Betrug, Geldwäsche und Missbrauch der Plattform.
Ein KYC-Prozess umfasst typischerweise:
- Prüfung von Ausweisdokumenten
- Adressnachweis
- Abgleich mit Sanktions- oder PEP-Listen
Für Marktplätze ist ein automatisiertes KYC-System entscheidend, um den gesetzlichen Anforderungen zu genügen.
Wie finden Marktplatzbetreiber den richtigen PSP?
Wichtige Auswahlkriterien sind:
- EU-Lizenz und regulatorische Erfahrung
- Automatisierte KYC- und AML-Prozesse
- API-Kompatibilität mit dem bestehenden Marktplatzsystem
- Transparente Gebührenstruktur
- Support und Anpassungsfähigkeit an das Geschäftsmodell
Was ist der Unterschied zwischen B2B-, B2C- und C2C-Marktplätzen?
Die drei Marktplatzmodelle unterscheiden sich vor allem in den beteiligten Akteuren und ihrer Zielgruppe:
- B2B (Business-to-Business): Hier handeln Unternehmen mit anderen Unternehmen. Typische Beispiele sind Großhandelsplattformen oder Lieferantennetzwerke, auf denen Geschäftskund:innen Produkte in großen Mengen beziehen können.
- B2C (Business-to-Consumer): In diesem Modell verkaufen Unternehmen direkt an Endkund:innen. Bekannte Beispiele sind Online-Shops oder Plattformen wie Zalando und Amazon.
- C2C (Consumer-to-Consumer): Dieses Modell ermöglicht den Handel zwischen Privatpersonen. Beispiele sind eBay, Vinted oder Kleinanzeigen, wo Verbraucher:innen direkt miteinander handeln.
Unabhängig vom Modell gelten dieselben EU-Anforderungen an Zahlungsabwicklung und Identitätsprüfung, sobald Gelder zwischen Dritten fließen.
